Mit Erteilung einer Order wird ein komplexer Prozess von finanziellen Transaktionen in Gang gesetzt, bei dem jeder Schritt eine gewisse Zeit in Anspruch nimmt. Dabei spielen unterschiedliche Faktoren eine Rolle, z. B. die Abrechnungsweise der jeweiligen Fondsgesellschaft. Hier finden Sie einen Überblick über den Ablauf einer Transaktion – von der Erteilung der Order bis zum Geldeingang auf dem Kundenkonto. Dieser Ablauf gilt nicht für ETFs.
* Die Abwicklung der Geschäfte mit Investmentanteilen erfolgt i. d. R direkt über die jeweiligen Sondervermögen verwaltenden Investmentgesellschaften (Emittenten) beziehungsweise deren Depotbanken. Vereinzelt erfolgt die Abwicklung jedoch auch über alternative Abwicklungswege (z. B. Clearstream).
Üblicherweise dauern Abrechnung und Verbuchung bis zu 5 Bankarbeitstage, in Ausnahmefällen auch länger. Ein klassischer Tausch (Zug-um-Zug-Geschäft) dauert länger, da vor dem Kauf zunächst der Verkauf abgerechnet und verbucht werden muss. Schneller wird ein Tausch über das Abwicklungskonto abgerechnet, da die Tauschaufträge in Verkaufs- und Kaufaufträge gleicher Betragshöhe aufgesplittet und gleichzeitig platziert werden.
Schneller geht es auch, wenn Sie Ihre Order online einreichen. Wie das geht lesen Sie hier
Die Belastung bei einem Kauf bzw. die Gutschrift bei einem Verkauf erfolgen zu unterschiedlichen Zeitpunkten:
Einmalkauf
Lastschrifteinzug am ersten Bankarbeitstag nach der Ordererteilung
Sparplan
Lastschrifteinzug am vereinbarten Tag der Ausführung
Verkauf
Überweisung i. d. R. 2 Bankarbeitstage nach Buchung der Transaktion bei der FFB. Gutschrift auf dem Kundenkonto innerhalb der üblichen Banklaufzeit
Es handelt sich um eine modellhafte Darstellung eines Standardprozesses. Je nach Gattung kann es zu Abweichungen bei den Abwicklungsmodalitäten kommen (z.B. Haltefristen bei Offenen Immobilienfonds). Informationen dazu sind in den jeweiligen Fondsprofilen bzw. in den Verkaufsprospekten enthalten. Bei Fremdwährungsfonds handelt die FFB jeweils am Buchungstag (nicht am Preistag) die entsprechende Währung und erhält einen Marktpreis. Die FFB behält eine bankenübliche Marge ein und rechnet mit einem entsprechenden Kurs ab. Die Devisenkurse, die bei der FFB zur Abrechnung von Fremdwährungsgeschäften verwendet werden, sind an folgenden Stellen veröffentlicht: im FFB Frontend in der Kundenübersicht unter Fonds-Transaktionen/Devisenkurse – sowie auf der Website ffb.de/devisenkurse.
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